<도전토탈재테크>맞벌이 생활설계사 김금녀씨-분야별 분석

중앙일보

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*금융 金씨의 저축은 매월 ▶은행 1백55만원▶보험 39만원▶곗돈 50만원으로 구성돼 있는데 주택은행의 내집마련주택부금을 제외하면 투자수익과 안정성 측면에서 바람직한 구성으로 보기 어렵다.
근로자 장기저축은 금리가 연11.5%에 불과하지만 94년9월30일 이전에 가입,이자소득세와 주민세를 면제받기 때문에 상대적으로 세후(稅後)수익이 높다.하지만 은행의 목돈마련저축은 94년9월말 이후에 가입했기 때문에 세제 감면 혜택 이 없어 수익이 낮은 편이다.오히려 가계우대 정기적금이나 적립식 신탁을 택하는게 나을뻔했다.
사(私)금융인 곗돈으로 매월 50만원씩 돈을 모으고 있으나 이것은 항상 위험이 도사리고 있으므로 8월에 계가 끝나면 제도권 금융기관으로 돌리도록 권하고 싶다.
*보험 金씨의 경우 생활설계사답게 노후 대책 및 만일의 사고에 대비한 보험에 적절히 가입하고 있다.
현재 가입하고 있는 연금보험은 확정금리 보장형 연금보험으로 향후 금리 수준이 3~6%로 떨어지더라도 7.5%의 확정이율을보장해주므로 노후 대책으로 안성맞춤이다.
또 각종 사고로 인한 사망률과 암사망률이 세계적으로 높은 우리 나라의 현실을 감안할 때 사고보장 보험 및 암치료 보험에 가입하고 있는 것도 적절한 대비인 것으로 보인다.
*증권 주식시장은 당분간 기간 조정이 이어질 것으로 예상되지만 이 기간이 지나면 차차 완만한 상승세를 탈 것으로 예상된다.
따라서 요즘이 주식투자를 시작하기 좋은 시기로 판단된다.단,투자규모가 작고 주식투자에 신경쓸 여유가 별로 없다면 직접 투자에 나서는 것보다 투신사를 이용하는 편이 나을 것 같다.
이밖에 공모주 청약의 수익률도 높은 편이므로 도전해 볼 만하다.
*부동산金씨가 원하는 서울 구의동의 33평 아파트는 여러 면에서유리하다.
주변 환경이 괜찮고 교통도 좋은 편이다.현재 구의동 현대 아파트의 경우 시세가 2억3천만원 정도에서 형성되고 있다.
아파트를 사지 않고 투자 목적으로 부동산에 뛰어든다면 ▶수도권 토지를 경매를 통해 매매하는 것과▶재개발 가능성이 있는 지역의 연립 주택이나 다가구 주택에 투자하는 방안을 고려해 볼 만 하다.물론 부동산 투자는 여유자금으로 해야 한 다 *세무1가구가국내에 1채의 주택을 소유하고 3년이상 보유하면 팔 때양도소득세를 물지 않아도 된다.
하지만 1가구 2주택의 경우에는(1년 내에 먼저 집을 팔지 않으면)보유기간에 상관없이 빨리 파는 주택에 대해서 양도세를 물게 된다.나중에 파는 주택은 3년이상 보유한 경우 양도세를 물지 않는다.